张瑞兴：区块链背景下的互联网保险法律风险及监管对策研究原创张瑞兴上海市法学会东方法学收录于话题#上海法学研究个内容#原创首发个内容#法学个内容#核心期刊个内容
张瑞兴
北京物资学院法学院
随着区块链技术的发展完善和广泛应用，其所具有的去中心化、数据不可篡改性、自治性等特点为金融领域带来了新的方向和挑战，区块链也被认为是我国最有可能在保险行业普及和推广的未来技术。我国现有区块链与保险的研究主要是基于保险学、信息学及计算机技术等视角对其进行理解剖析，而有关其法律风险和监管对策的研究却相对匮乏。本文基于法律监管视角，对区块链背景下的互联网保险概念进行剖析，并简要概括其中可能存在的法律风险问题，通过分析借鉴国外先进监管经验，在结合我国互联网保险发展特点的基础上，运用法律思维运筹考虑，提出应对策略及监管建议，希望能够完善此类新型保险形式的监管及法律保障机制。
将区块链技术运用于互联网保险，是“互联网＋”时代保险行业变革发展的新思路。许多具有前瞻性的国际保险机构已经开始探索区块链在保险行业的运用，我国阳光保险、众安保险也相继发布了概念性的区块链互联网保险，支付宝平台上线的“相互宝”产品更是在短短数月内聚集了数千万会员。然而我国目前对于区块链的研究和法律规制仍较为滞后，面对日益庞大的区块链互联网保险市场，缺乏有效的监管政策，如去中心化后保险平台的资质如何认定、道德风险如何规避、从制度监管到技术监管的转变如何实现等，这些问题都需要运用法律的思维统筹考虑，才能为区块链背景下的互联网保险行业发展设立一个行之有效的法律框架。
随着国内互联网保险市场迎来发展高峰期，诸多相关领域学者纷纷对该新兴业态的发展建言献策。在法律领域，大家
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