传统险企、众多保险科技公司以及领先保险中介平台加入战局，使得互联网保险市场的竞争日趋白热化。对发端于创新的专业互联网保险公司来说，唯有创新，才是持续发展的原动力。
来源
经理人传媒旗下《中国保险家》杂志
文
本刊编辑部
年农历新年之后，比亚迪拟全资收购易安财产保险股份有限公司（以下简称“易安财险”）一案成为行业热门话题。
外界广泛报道比亚迪对易安财险的36亿元收购款已于年1月31日到位。不过随后的2月7日，比亚迪相关人士否认了这一消息，“不属实，一切以官方发布为准”。但从双方此前释放信息可知，该收购案仍在进行之中。
年2月开业的易安保险，是国内四家专业互联网保险公司之一，开业仅仅4年余，由于被认定存在违反《中华人民共和国保险法》规定的经营行为，于年7月被银保监会接管。
年7月，银保监会原则上同意易安保险进入破产重整程序，与此同时公开招募战略投资者。彼时，包括比亚迪在内的3家意向投资者报名参与易安财险的重整，之后另外两家在尽调过程中退出。
易安财险诞生短短几年就走到破产重整的局面，再加上另一家专业互联网保险公司安心财险由于偿付能力严重低于监管标准，步易安财险后尘，于年1月被银保监会实施接管、监管，凸显生存于夹缝中的专业互联网保险公司创新和发展道路之不易。
创新是生命线
截至目前，共有四家公司获得互联网保险牌照，分别是众安在线、泰康在线、安心财险（被接管）、易安财险（破产重整）。
从诞生之日起，专业互联网保险公司在业务开展上具有诸多优势。一是全链条线上化，建立直接接触客户的网络营销渠道，并注重采用情景化的销售模式，与众多高质量场景的第三方合作，如淘宝、携程等，利用特定场景激发客户的保险需求，在数字化方面更加具有优势。
二是对长尾市场和年轻客户把握能力强。众安在线、泰康在线通过微博、抖音等第三方媒体渠道有效挖掘大量具备网络购险需求的长尾年轻客群。
三是具备对外输出的科技业务能力。如众安在线在技术方面具备一定壁垒优势，在对内赋能的基础上，对外的科技输出业务成为公司除保险业务外又一新业务发力点。
近五年发展之后，四家专业互联网保险公司业绩冰火两重天。众安在线于年登陆港交所，泰康在线已连续两年实现盈利。易安财险与安心财险分别于年7月与年1月被银保监会实施接管、监管，易安财险于年7月进入破产重整阶段（图表1）。
●定位各有不同
尽管都聚焦于互联网保险业务，但四家公司的定位各有不同。
作为唯一一家完全由传统保险公司发起设立的专业互联网财险公司，泰康在线承接泰康保险集团对于互联网业务布局的“大健康+互联网”战略规划，整合线上、线下保险服务，提供普惠保险产品，打造“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的互联网生态。
众安在线的定位则是“科技驱动金融，做有温度的保险”，主要着力于保险和科技两大业务板块。公司也是国内最早上市的互联网保险科技公司，被纳入港股通，为恒生科技指数成份股。
众安在线主要通过五个核心生态系统提供保险产品，即生活消费、消费金融、健康、汽车、航旅。其科技业务主要采用SaaS商业模式，与国内外数百家保险生态内的公司达成合作，输出保险科技产品和解决方案。
而且，众安在线的牌照比较全。医院、互联网寿险牌照主要服务于健康生态；虚拟银行、互联网保险牌照则主要服务于消费金融生态；互联网车险牌照服务于汽车生态；航旅生态和生活消费生态，通过互联网保险牌照实施。
易安财险的主要股东银之杰（上市公司）和深圳光汇石油集团股份有限公司，均持有公司15%的股权。公司充分利用大股东在IT技术、互联网金融领域、大数据、征信、支付等领域的资源禀赋，发展创新型的保险业务形态，并确立“轻资产+模式创新”经营理念，首创去中心化、分布式的“蜂巢”组织结构，支撑多元化、专业化、区域化的业务单元。
四家互联网保险公司当中，安心保险选择了车险为其市场开拓的主要方向，再以健康险作为保费收入增长的主要贡献点。
●创新：专业互联网保险的底层基因
从诞生之日起，只能在互联网展业的专业互联网保险公司就注定要以“创新”之举，开辟出发展的新路径。而依托股东资源进行创新，无疑可达事半功倍之效。
年成立的众安在线，最初3年基本上都是以“傍大款”的模式进行产品创新和渠道创新。依托大股东淘宝，公司从解决退货纠纷的退运险起步，推出“众乐宝”，是国内首款电商领域的网络保证金保险，在短短一年内吸引了上万淘宝卖家用户；联手百度打造第一款国内手机安全领域商业保险百付安，覆盖超过2亿百度手机卫士用户；与小米手机共同推出了在线实时提供维修的手机意外保产品——小米意外保计划、第一款为P2P金融平台量身定制的借款保证险、招财宝变现借款保证保险等。
围绕着淘宝等资源平台的需求，众安在线不断进行产品创新，随后又陆续推出商家保证金保险、买家版支付安全险、信用保险等。年，公司电商体系的退运险产品保费收入占比超过70%，为公司的后续发展打下了坚实基础。
随着业务数据的积累和技术平台的不断完善，公司同步培育新的业务体系。年，众安在线的电商体系退运险产品保费收入占比已降至35%，摆脱了单一业务模式的风险。同时，公司持续扩充连接合作的外部企业，截至年12月31日，众安连接了超过个合作伙伴，已搭建了生活消费、消费金融、健康、旅游、汽车五个生态系统，并在孵化更多生态系统。
年，众安在线推出的中国第一款百万医疗险“尊享e生”，迅速成为众目
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