眨眼间，不平凡的已然过去。保险公司，陆续公布了他们的理赔报告。从理赔报告中，学习如何买保险。这便是我们的目的。讲结论之前，我不吐不快。我挺失望的，大家最关心的两项数据：1）赔付率：赔付数量/申请赔付数量，反映了理赔是否宽松。2）理赔时效：从报案到打款的时间，反映了理赔快不快。很多保险公司避而不谈，反而在那扯淡：结案清单叠起来有层楼高、理赔金额能绕赤道4圈...你是在卖“香飘飘”奶茶吗？该说的不说，不该说的说了一大堆。吐槽结束，进入正题。一、理赔总览整体数据如下：1、赔付率都说，保险公司“这也不赔，那也不赔”，是真的吗？看第三列的“赔付率”：共计14家保险公司披露了该数据，结果均在98%以上。结论1：理赔并不难。结论2：“大”保险公司，“小”保险公司，一样靠谱。2、理赔时效看第五列的“平均理赔时效”：只有两家保险公司“厚着脸皮”，公布了大额理赔时效：农银人寿50.6天，前海人寿57.2天。说实话，数据很难看，《保险法》要求30日核定+10日打款，超出了10-20天，但贵在坦诚。结论3：大额理赔需要50-60天，保险公司仍需努力。小额理赔速度倒是飞快：同方全球人寿0.2天，不到5小时。最快的，已经达到秒赔秒付。（同方全球人寿理赔报告）3、互联网理赔小额理赔之所以快，归功于互联网。年又格外特殊，受累于新冠肺炎，互联网无接触式理赔得到了普及。最后一列数据中：北大方正人寿通过互联网完成了98%的理赔；泰康养老通过互联网理赔了71.7万件，占总理赔件数的24.4%。结论4：互联网理赔，是大势所趋。这是好事，足不出户，动动手指，就能获赔，省时、省力、省钱。一些人买保险，坚持要求当地有分支机构，真的没必要。跑的再快，快不过网速。不支持线上理赔的大额案件，也可以邮寄资料。买保险，是在买产品，而不是公司。二、风险分析再来看看大家面临的风险。1、疾病篇重疾，高发于70后、80后。（中信保诚人寿理赔报告）结论5：这个年龄段，家庭负担重，重疾险必不可少。最高发的重疾，是恶性肿瘤。（平安人寿理赔报告）结论6：恶性肿瘤多次赔付的附加责任，很实用。最高发的癌症分别是：●肺癌（男性）、●甲状腺癌（男女）、●乳腺癌（女性）。（平安人寿理赔报告）结论7：有一份旧规下的重疾险，真香！（注：旧规下的重疾险，针对所有的甲状腺癌都按照重疾赔付，比新规多赔70%以上。）最高发的儿童重疾，是骨肉瘤、白血病。（泰康养老理赔报告）结论8：孩子买重疾险，一定要买有保障的。2、意外篇最容易发生意外的，是孩子。（中意人寿理赔报告）结论9：孩子一定要买意外险。2）意外事故中，发生最多的是猫爪狗咬和骨折。（平安人寿理赔报告）结论10：买意外险，一定要注意意外医疗：能否报销社保外费用。3、身故篇绝大多数的身故，源于疾病而非意外。（阳光人寿理赔报告）结论11：作为家庭经济支柱，只有意外险远远不够，需要一份定期寿险。猝死，是疾病身故的首要原因。（泰康养老理赔报告）结论12：买意外险，最好买含“猝死”保障的。这12条结论，你都记住了吗？写在最后透过别人的理赔，配置自己的保险。前车之鉴，后车之师。
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