现在不少人面对保险的时候都持质疑的态度，认为保险是“宽进严出”，也就是在投保时放宽条件，不严格审查健康情况，但是在理赔时却翻旧账，找出各种既往健康问题作为拒赔的理由。
例如今年初，众安尊享e生的一则理赔纠纷就颇具代表性。施先生在年投保了尊享e生旗舰版（家庭版），今年1月份到期后进行了续保。随后，施先生因冠心病住院，产生医疗费3.39万元。
施先生向众安保险提出理赔申请，但保险公司查出施先生在“30年前曾患有乙肝，后痊愈”，属于“未作如实健康告知”，并据此要求终止保险合同。虽然之后，众安保险同意对施先生的本次医疗费用进行理赔，但是前提却是必须终止合同。
对于这一理赔纠纷，很多人认为，保险公司翻旧账翻到了30年前，而且乙肝和冠心病并无直接关联，实在是太苛刻了。
但是从诚信出发来看待这一事件，其实众安尊享e生在投保时的健康告知中，是有明确列示询问投保人是否目前或过往患有“肝炎（肝炎病毒携带者）”。而施先生在投保时，肯定知道自己曾得过乙肝，却刻意没有告知，这本身就违反了“如实告知”的义务。
其实这种情况在投保时，最合理的解决方法就是如实告知。很多保险公司是可以进行人工核保或者智能核保的，并不见得告知了健康问题就不能投保。出现施先生这种未如实告知的情况，多数时候是出于投保人对健康告知的忽视，或者遇到不专业的代理人的误导。而实际理赔中，拒赔的原因绝大部分都是因为健康告知问题。
正是这样的客观情况，造成大家对保险公司有“宽核保严理赔”的错觉，这种错觉甚至让很多人对保险望而却步。其实应对这个看似复杂的问题的办法却非常简单，就是如实告知健康情况。
可能很多人并不清楚，在中国大陆买保险的健康告知，已经是非常为投保人考虑的了。
一方面，大陆只要求“有限告知”，也就是保险公司直接把所有需要了解的健康问题列示出来，投保人直接根据自己的健康情况勾选就可以了。没有问到的问题，保险公司就不能再追究。投保人只需要根据病历对号入座即可，这在很大程度上降低了投保人对于专业知识的依赖。
而香港属于英美法系，香港保险要求的是“无限告知”，就是你需要把你知道的自己的各项健康情况、生活习惯、病史等统统告诉保险公司，由保险公司来审核信息。虽然也有人说，香港保险并非要求无限告知，而是对影响保险公司核保的重要信息要求 限度地告知，也就是“披露重要事实”。但是其实是否“重要”的评定标准却是由香港保险公司说了算，在客观上也就形成了“无限告知”的结果。
另一方面，在中国大陆，如果有保险公司没有说清楚的内容，那么法律也会站在有利于投保人的角度来诠释，优先照顾投保人的利益。而香港的法律体系通常会更倾向于保险条款本身，而不会因为投保人是弱势群体而有所倾向。还有就是，超过万港币理赔金的投诉，香港保险投诉索偿局不受理。正是因为海外保险的“无限告知”和法律制度与大陆的不同，才会出现轰动一时的“海港城事件”。
所以，当我们在苛责内地保险公司的时候，其实有一种身在福中不知福的感觉。很多人仍然在以几十年前的老眼光，看待现在的国内保险市场。
我可以很负责任地告诉你，只要你在投保时严格履行了“如实告知”义务，那么你所担心的“宽进严出”的情况反而对你来说是非常有利的。因为在“有限告知”的要求下，保险公司对于自己的“宽核保”只能是自吞苦水。
我们还可以换另外一个角度来看待这个问题。
我们都去过游乐场，有的项目会明确说明，体重超过一定标准以上的人，或者患有某些疾病的人，不能玩。这不仅是对游客安全负责，也是游乐场在自我保护，避免产生责任纠纷。这点，大家都能理解。
保险公司核保的时候，要求如实告知其实也是一种自我保护机制，同时也是对那些遵守“如实告知”的诚信客户负责。试想，如果没有如实告知的要求，保险公司也不对理赔进行审核。表面看起来似乎很Perfect。但实际上呢，这样的保险公司不出半年就会陷入困境，因为理赔金会很快掏空公司，这对于诚信客户来说就是一种不公平。不论从保险公司，还是从法律上来说，都更应该保护诚信客户。
所以，大家与其纠结游乐场的项目对肥胖人群太苛刻，不如想想怎么减肥；与其纠结保险公司理赔翻旧账，不如在投保时就如实告知真实健康情况。那么即便是发生理赔纠纷，你也可以站在 的制高点。
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