现在的家长都特别重视孩子的安全，为了抵御孩子的意外风险，常常想着给孩子买份意外险，却不太清楚儿童意外险到底包括哪些范围。
而且有些家长看到意外险价格都比较便宜，认为意外险保障都差不多就随便挑一款买了。
其实，了解儿童意外险包括哪些范围是必要的。
买意外险，首先你得清楚这份意外险能够帮你解决什么问题。
比如，买的意外险能不能报销孩子的意外住院医疗，有多少保额，有没有猝死保障呢？
所以，奶爸这一次就给大家聊一聊儿童意外险包括哪些范围，方便大家挑选适合自己孩子的意外险：
儿童意外险包括哪些范围？儿童意外险怎么选热门儿童意外险推荐奶爸总结
一、儿童意外险包括哪些范围？
在回答儿童意外险包括哪些范围之前，我们需要了解什么是意外险。
意外险，全称叫意外伤害保险，是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废、医疗费用支出等为赔偿条件的人身保险。
通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：因外来的、突发的、非本意和非疾病的客观事件所导致的身体伤害。
那么应该如何理解这四个要素呢？奶爸简单说一下：
1、外来意外伤害：
指伤害是由被保险人自身之外的因素导致的。
比如机械的碰撞、摔碰，或者咬伤、烫伤、烧伤、冻伤等伤害。
2、突发意外伤害：
指人体受到猛烈且突然的侵袭而造成的伤害。
比如交通事故、天空坠落物体的砸压导致的伤害。
3、非本意意外伤害：
指非本人能预见的，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害。
4、非疾病意外伤害
指不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的伤害。
只有伤害能满足以上四要素的时候，才能算是意外伤害，才能够向保险公司申请理赔。
比如说运动多年导致腰及关节损伤、因为长期吃药引发的副作用导致瘫痪等都不能称作是意外伤害事故。
看到这里，相信大家已经清楚什么是意外伤害了，那么正式谈谈儿童意外险包括哪些保障范围吧。
儿童意外保险的保障范围主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。（有些意外险还可附加或者绑定其他保障）
1．意外身故保障
被保险人遭受意外伤害事故，并因此导致身故的，保险公司按约定赔付身故保险金。
在这里，值得大家注意的是，为了防止道德风险，保护未成年人的生命安全，国家监管规定：
0-9岁的儿童身故赔付不能超过20万，10-17岁的未成年人身故赔付不能超过50万。
也就是说儿童的意外身故保障是有限制的，家长需要根据自己孩子的年龄选择合适的保额。
有的人看到这里觉得，既然儿童身故保障最高不能超过50万，那我没必要买高保额的意外险了。
其实这个想法是错误的，因为意外险除了意外身故保障还有意外伤残保障，而意外伤残的保额是不受限制的。
因此家长买意外险时，还是需要选择保额高的，尽可能降低意外伤害带来的损失。
2.意外伤残保障
被保险人遭受意外伤害事故，并因此导致伤残的，保险公司凭伤残等级按比例赔付残疾保险金。
其中意外险伤残等级赔付标准一般为：1级伤残赔付%，2级伤残赔付90%，以此类推，具体可以参见下面表格：
3.意外医疗保障
被保险人因遭受意外事故导致的治疗费用，保险公司按照约定报销被保险人的医疗费用。
有些意外事故带来的伤害远达不到身故或伤残的程度，但是医疗费用价格也不便宜；
这时，意外医疗保障的意义就能体现出来，可以报销约定的医疗费用，减少家长的经济压力。
4.其他保障
一般儿童意外险除了上面三个主要保障内容之外，还会附加一些其他保障责任：
比如监护人责任、疫苗接种意外责任、烧烫伤医疗责任等。
总之，儿童意外险的保障范围主要就是这几个方面，下面讲一讲儿童意外险应该怎么选。
二、儿童意外险怎么选？
其实挑选一款意外险并不难，我们只需要结合自身的需求，从以下几个方面去考虑，就能选到一款合适的产品。
1.保额
在买儿童意外险时，意外身故保障的保额尽量达到国家规定的风险保额，但不超过国家规定的保额即可。
比如0-9岁的孩子，可以选择意外身故保障保额为20万元的意外险，做到尽可能的提高保额，减少家庭经济损失。
另外，意外医疗的保额要高一些，因为这样可以在孩子遭受意外伤害时能够有充足的医疗保障，也能减轻家长的负担。
2.保障范围
为了给孩子更全面的意外保障，除了选择意外身故/伤残和意外医疗保障，还可以留意意外险是否有其他保障。
比如选择烧烫伤医疗责任、监护人责任等。
有些还有交通工具意外保障，可以为小孩出行时提供一份意外保障。
另外，我们还要注意意外医疗保障的报销范围，选择不限社保范围为佳。
当然，我们也可以选择有住院津贴补偿的意外险，因为有时候意外事故带来的伤害比较严重时可能需要住院治疗，可以弥补部分经济损失。
3.保费
如果需要的儿童保障比较多，保费的价格也会高一点，可以根据家庭经济状况进行选择合适的意外险。
预算充足的，可以选择儿童保障责任多的意外险；预算有限的，只要把意外身故/伤残和意外医疗的保额选够就好了。
三、儿童意外险产品推荐
说到这儿，奶爸在市面上挑选了几款比较热门的少儿意外险，供大家参考，对比表格如下：
可以看出这几款产品的意外身故/伤残保障保额是一样，但是其他保障内容有区别，适合不同人群选择。
话不多说，奶爸直接说结论：
追求烧烫伤医疗责任：小超人少儿版小超人少儿版是这几款儿童意外险中唯一可以附加烧烫伤责任的，可以减轻孩子遭受意外烧伤、烫伤带来的医疗费用负担。
追求保障全面：萌宝保（安心款）萌宝保（安心款）不仅有意外身故/伤残保障，还有3万保额的意外医疗责任以及30元/天的住院津贴补偿。
不仅如此，还可以附加疫苗接种意外责任和监护人责任，是一款保障比较全面的儿童意外险。
追求保费低：国泰财险小飞侠、护身福少儿版
这两款保费比较便宜，年保费只需要59元即可获得20万保额的意外身故/伤残责任。
其中护身福少儿版的意外医疗保额比较高，有5万元保额；而小飞侠的意外医疗保额只有1万元，但是它比护身福少儿版多了疫苗接种意外责任。
四、奶爸总结
总的来说，儿童意外险主要包括意外身故、意外伤残和意外医疗责任，有些还附加住院津贴、烧烫伤医疗责任等。
我们可以根据自身的情况给孩子选择一款适合的产品，而不是看到哪款产品火就投保哪一款。
当然，想要保障全面需要医疗险、重疾险、意外险、定寿组合搭配，才能形成立体完善的保障体系，更好地抵御外来风险。
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