#老司机聊汽车知识#
近日，身边出现一个很有参考价值的车险理赔案例。
某新手司机在规范驾驶的前提下，开车碰撞到闯红灯的电瓶车，由于骑车的老人且看起来比较拮据；司机出于好意不追究老人的赔偿责任，只是保留了现场照片，准备通过“全险”理赔。
可是在申请理赔后被直接拒赔，而且被告知涉嫌骗保。
于是就打电话咨询了我们，咨询是否可以起诉保险公司，该怎么解答呢？
首先对于这种做法是表示赞同的，赞同这位司机的大肚和宽容，但是这种做法也有不对的地方，因为没有起到对违法驾驶非机动车的老人以足够的警示，这次获得了宽容可能还会有下一次，这是一种纵容。
其次则是赞同保险公司的认定结果，换位思考的话，我们也会拒赔。
因为保险公司不是“大冤种”，保险业属于金融业，卖车险是为了赚钱而不是公益；虽然这话听起来不好听，但事实就是如此，至于“全险”也是错误的理解，全险只是指车辆购买了由保险公司提供的所有商业车险的险种，并不等于全部保障，更不等于可以任性胡来。
车险承保的是部分责任交通事故造成的损失，责任交通事故指的是占有一部分或全部责任的交通事故；比如该司机闯红灯碰撞到电瓶车，负全责，此时第三方责任险即可激活，用于赔偿电瓶车的损失和司机的医疗费用。
反之，在没有责任的前提下，保险公司也没有帮助肇事方赔偿其承保车辆的义务。
注意重点：
车险承保的是司机投保的车辆和车内乘员（保障乘员需要加入车上人责任险），这是第一方或第一者；保险公司的角色是第二方或第二者，除上述以外的都是第三方。
第三方的角色是受害方的时候，第三方责任险和交强险才能激活，用于赔偿受害方的损失。
第三方的角色是肇事方的时候，第一方和第二方的角色就是受害方，赔偿第一方损失的责任在于第三方自己或第三方车辆投保的保险公司；在这起案例中，汽车无责，角色就是受害方，第二方与这起案例无关，赔偿责任是电瓶车这一肇事方的责任。
至于汽车第一方放弃对第三方的赔偿责任，并主动承担全责，这是第一方自己的选择，与第二方无关；车险只基于客观事实决定是否赔偿，其承保方无责是法律认定的结果，其个人意愿不能凌驾于法律之上，所以这起案例的最终结果是汽车司机自己承担车损。
假设汽车司机隐瞒事情经过，讲车辆是自己剐蹭或碰撞，结果可能会获得赔偿，但是一经发现就会被认定为骗保。骗保可以定义为“保险诈骗罪”，如骗保金额较大，可以处五年以下有期徒刑或拘役，数额巨大就是5~10年喽，特别巨大则是10年以上。
较大对应一万元以上
巨大对应五万元以上
特别巨大对应二十万元以上
很多中高端车的车损稍微严重一些，维修换件的费油就会超过万元，想一想骗保要承担什么代价吧。
告诫新老司机：
好人可以做，但是不要讲“我有保险不用怕”，只要是无责交通事故，车险是绝对不会去赔偿的；在无责交通事故里，车险里只有一项叫作“代位赔偿”的服务可以使用，其功能是在肇事方耍赖皮不赔偿的时候，通过己方车险里的代位赔偿，要求保险公司先把自己的损失赔偿了，随后再由保险公司去向肇事方追偿，只要投保商业车险就会有这项服务。
编辑：天和Auto-汽车科学岛
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