很多人都觉得投保容易理赔难，非常担心保险公司会无缘无故拒赔。
事实上，保险公司的核赔部门都是在做足了充分的调查，掌握了关键的证据后，才做出拒赔结论的。
那么在人身险的理赔中，保险公司都会调查什么呢？是如何查到以往的病史资料呢？
今天远虑君和大家聊一聊理赔调查那些事。本文主要围绕这几个方面展开：
l理赔时，哪些情况会严格调查
l保险公司是如何进行调查的
l保险公司理赔调查真实案例还原
l保险公司风控系统
01理赔时，哪些情况会严格调查
之前，远虑君写了很多关于带病投保的文章，一直在强调如实告知的重要性。但到底是如实告知还是隐瞒病史，完全取决于大家的诚信。
就算有朋友隐瞒了自己的健康情况而投保，保险公司也不会立即去调查其医疗资料。
每天都有大量的人买保险，投保时不调查医疗记录是国际惯例做法，这样做可以节约保险公司成本，设计出保费更优的产品，又能提高用户体验，让消费者方便快捷投保，实现双赢。
除了上面的原因之外，另有一个规定也是保险公司不必调查客户的原因：
保险法16条规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。
但由于自主选择性较大，难免会给一些不诚信的投保人钻了空子。所以在出险申请理赔时，保险公司为了核实事故的真实性，就会对案件介入调查。如果碰到以下4种情况，保险公司会格外警惕：
1.1理赔金额高
保险公司对于赔付金额比较高的案件，会高度警惕，并且会采取特案特办的方式处理。还会从财务负债情况去着手核查客户的投保动机。
1.2投保时间太集中
如果一个人之前从来不买保险，突然在短时间购买了多份高额保险，尤其是带有身故责任的保险，那么，保险公司大多会排查此人购买保险的行为和动机，并且，各家保险公司也会互相通知。
1.3投保不久就申请理赔
投保没多久就申请理赔，特别是刚过等待期就来理赔的案件，保险公司需要排除带病投保的可能，所以调查会相对仔细一些。
1.4理赔频率过于频繁
医疗险存在高频低损的特征，如果是在保险期间频繁理赔，甚至存在医疗滥用的情况下，保险公司在理赔时对于此类情况也一定会特别
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