01预算有限如何做高保额
第一次和这位妈妈沟通的时候她就直接抛了许多问题给我，“返还型”、“消费型”、“轻症”、“等待期”等专业概念她已经全部了解了一遍，某某宝上面的保险产品也都看过，包括线下的代理人，我全然不是她见到的第一位，但是我们还是跨越千山和万水见到了。其实我特别喜欢这类客户，基础的科普不需要我再来做了。客户很直白地提出，她觉得没必要为孩子的保险花费太多，一方面收入有限，另一方面她自己和老公的保险还没有配置。但是她已经知道了保额的重要性，所以不能通过牺牲保额来降保费。我也就很快的和客户确定了方案，医疗险定期重疾险意外险的组合，尤其是占据保费支出大头的重疾险，选择30年保障期限，保费瞬间降到地板。02打倒贫血“拦路虎”
医疗险开始投保时医疗险首先是一大拦路虎，肺炎治愈出院毫无影响，这在孩子群体中太常见了，可是对于“贫血”，医疗险就没那么友好了，妥妥的接受“除外责任”，客户表示可以理解。选择了纯住院保障方案，保额万元，0免赔，孩子7岁前每年的保费是元，8岁到18岁区间降低至元/年，住院产生的费用，社保结算后可以全部理赔。意外险意外险的保费一般都很便宜，对于孩子而言更是如此，因为意外险在实际中用到的可能性更大一些，所以保险公司常推出一些不错的产品，通过理赔来提升客户保险体验。一年仅用60块钱就轻松搞定。重疾险这个是造成保费差距最大的险种，选择保障期限终身和定期的保费差距是十分明显的。选择了保障期限、缴费期限以及重疾险保额，更重要的就是了，肺炎住院可以忽略，但是贫血的问题不能隐瞒不报，否则会给将来可能的理赔带来争议。而针对客户孩子的贫血问题，我看到了不同保险公司的不同核保尺度。这家公司的投保要求可以说是最高的，要知道男孩子血红蛋白在13g/dL（也就是g/L）以上就是正常值，要求不低于12.5g/dL，那还不如直接说不接受贫血就完了。这家公司也算不错，通过在线的智能核保系统，确认了血红蛋白历次检查都不低于g/L的话也是可以标准体投保的，奈何中间发生了一点小插曲，这款可不错的产品只能无奈放弃。最后选择的这个方案，这家公司就更为友好了，对于多种情况的贫血都是直接要求血红蛋白（HGB）值不低于d/L就可以直接忽略，不需要进行健康告知就可以投保。03基于投保人利益才是好方案
保险配置是一门专业的学问，客户既然想要一份保障，肯定是最大限度地囊括各方面风险才是最好的。案例中客户孩子经历过多次的检查，医生明确贫血较轻，无需过于担心，也不建议采取治疗手段，那保险公司如果基于风险规避不保障这一方面，那客户心里肯定会不舒服。而保险经纪人可以为客户从多家保险公司选择产品，而不限制于某一家保险公司的核保或者产品规则限制，同等的保费下为客户争取更好的保障利益，我想这就是《保险法》中对经纪人的定义：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”转载请注明：http://www.biyelunwena.com/lwty/45893.html
