前面跟大家介绍了三大类的保险，今天我们着重介绍一下意外险的理赔。
要弄明白意外险的理赔，首先要明白什么是意外伤害。有的人觉得意外伤害就是意料之外的伤害，生病也是意料之外，为什么买了保险生病不赔呢？其实不然。根据保险法的规定，意外伤害必须同时满足三个条件：一是外来的，这一点就把意外和疾病做了明确的区分；二是非本意的，也就是不能自己伤害自己来骗取保险金；三是造成伤害了，也就是受伤了。被人吓一跳是外来的，也是非本意的，但是没有造成伤害，也是不能界定为意外伤害的。
对于意外伤害，有两种情况，一种是有第三方的，一种是没有第三方的。通俗来讲就是第一种是因为别人的原因，给自己造成了伤害，比如过马路被汽车撞倒受伤；第二种是因为自己的原因，给自己造成了伤害，比如骑电动车不小心撞在路沿石上面摔伤，或者洗澡时滑倒受伤。
假设一个人从某保险公司购买了意外伤害保险和意外伤害医疗保险。如果他遇到的意外伤害是第一种，由第三方造成伤害的，是需要根据公安部门出具的责任认定书，由第三方承担医药费、护理费等因本次意外产生的费用，以及造成的误工费等损失。为防止出现道德风险，根据保险法的相关规定，保险公司不予赔付。但是对于第三方不予承担或者无力承担的，可以申请由保险公司先行赔付，再由保险公司代位向第三方追偿，伤者则可以提前拿到理赔款。
如果这个人遇到的是第二种，没有第三方造成伤害，则需要出具相关的意外事故证明，医院出具的费用明细、发票等单据，由保险公司按照保险合同约定的金额和赔付比例予以赔付。
如果上述第一种情况所涉及的第三方是伤者的直系亲属，并且是非故意造成的伤害，则按照第二种情况进行赔付。
以上是针对于通常情况下意外医疗保险的赔付假设，不同的保险合同赔付比例和赔付金额都有一定出入，还是要以具体的合同细则为准。
此外，如果因为意外导致伤残，无论是否有第三方，意外伤害保险里面如果有伤残责任，都需要根据伤残鉴定部门的鉴定结果，按比例进行赔付相应的意外伤残保险金，此保险金与前面所提到的意外医疗保险赔付不冲突，可以兼得。
但是无论是哪种意外保险，有效期都是天，也就是说，从意外事故发生之日起，天以内的治疗、鉴定等项目视为此次意外事故所导致的，可以进行赔付。天以后再发生的，不视为此次意外事故所导致的情况，不予赔付。例如：一个人购买了一年期的意外伤害保险和意外伤害医疗保险，在年1月1日（保险合同有效期内）失足从楼梯跌落，导致小腿骨折，天内小腿骨折的相关治疗都视为保险保障范围以内，可以进行赔付。但是在8月份，又感觉头疼，经医院检查发现脑部有淤血，怀疑是年初意外导致，由于已经超过天，则不再进行赔付。
综述，保险公司都是收到银保监会监管的金融单位，客户的权益是受到保护的。为防止在风险来临时才发现没有相应的保险保障，在买保险的时候一定要买对，买全，这样才是对自己负责，对家人负责。
以上就是本期的全部内容，希望对大家有所帮助。下一期，我们介绍医疗险的理赔知识，敬请期待。
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