前不久，郑欣宜正式继承母亲沈殿霞遗产万，发文晒照，终于读懂母亲的良苦用心。
年，沈殿霞因肝癌不幸去世，留给女儿万遗产和一套万的豪宅。因担心女儿年幼，不懂理财，随意挥霍，就找律师立下遗嘱，规定郑欣宜要35岁后才可动用遗产，之前每月只能从基金中提取约2万元的生活费。没多久，郑欣宜就将妈妈给的钱挥霍一空，甚至卖掉豪宅，套现万，最惨的时候，兜里只剩下26元。
而当初的万因设置了需郑欣宜35岁才可以拿出来用的条件，目前也已涨到上亿，随着年纪的长大，她表示：暂时不会动这些钱，自己完全可以靠自己，也感谢当初妈妈这样的安排。
古语有云：父母之爱子，则为之计深远。现代父母更应该对子女考虑长远的关爱。
首先，基尼系数大于0.4，贫富差距拉大。根据国家统计局官方公布数据显示，从年到年，中国基尼系数为0.、0.、0.、0.、0.、0.、0.、0.、0.、0.。10年来该数据全部超过国际警戒线。
民间统计数据差异更大，根据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心在“中国家庭金融调查专题发布会基尼系数和失业率”上指出，中国年基尼系数已达到0.61，与年0.的基尼系数相去甚远（国际上通常认为，当基尼系数达到0.6时表示收入悬殊）。之后，国家统计局就不再公布基尼系数。
根据年招商银行资产报告，从客户数量和资产分布结构来看，年招行私人银行客户数量/占比为12万人/0.1%，资产规模/占比为3.4万亿元/31.5%，金葵花客户数量/占比为万人/2.1%，资产规模/占比为5.4万亿元/50.6%，其他零售客户（除金葵花之外的零售客户，下同）数量/占比为万人/97.9%，资产规模/占比为1.9万亿元/17.9%。
可见，绝大多数财富掌握在少数人手中，并且出现一种富者越富、穷者越穷的现象，由贫入富是难上加难。其次，现代富足家庭的子女均为“富二代”或“富三代”，含着金汤匙出生，未深入经历“富一代”创业的艰辛。孟子有言“君子之泽，五世而斩”，因此长远的规划实为重要。
那如何用保险达到对子女的真关爱呢？我们保险法商66问关于传承篇已经结束，主要解答了如何通过保险中投保人、被保险人、受益人的设置实现财富定向传承，或利用保险+信托的方式引导和约束子女及其配偶。一份真关爱，其实也需要细心的设计与周全的考虑，并非“那就买一个吧，投保人是我、被保险人是我、受益人法定”如此简单。
那么，一份大额保单有哪些保障功能呢？
一、具备保值功能：每一份保单均具有现金价值，目前最高可做到3.5%的复利增长与保险公司盈余分配。
二、保证财富分配的确定性：对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直接履行。传统继承则难以保证这一点，公证遗嘱也可能造成纠纷。
三、财富长期安全，对后代影响小：对于突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照我们最初的意愿掌控财富，是否可以安全、长期持有财富？显然并不容易，但对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。
四、税费成本几乎为零：即使现在遗产税尚未开征，遗产继承过程中各项费用也并不低，包括请律师拟定遗嘱的律师费用、公证遗嘱的公证费用、继承权公证费用等，超过总资产额的2%。而通过保险进行财富传承，在受益人领取财产时无需任何费用。
五、资产隔离、避债功效：在投保人、被保险人、受益人有效设置的情况下，保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产，不能被强制抵债。
六、拥有良好保密性：法定继承和遗嘱继承，需要所有法定继承人和遗嘱继承人在同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。
七、保证时效性：传统继承方式时间长，从身故到葬礼，再到办理继承人公证以及过户，一切顺利的情况下至少也需要半年。但保险公司理赔很快，仅需受益人、身份证、死亡证明就可以到保险公司领取财产。
创业难，守业更难，财富传承需要智慧的选择。一张保单至少三代受益，轻松打破“富不过三代”的魔咒，长期相伴后代的成长！
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