中国人保大护甲3号成人意外上线了，加上大护甲2号、小蜜蜂2号超越版、小米意外险，这4款热门成人意外险哪个更值得买呢？
4款产品保险责任比较类似，我们从2大方面分析一下。
①买多少保额
②买哪个产品
一、买多少保额？
不管买哪个产品，先想清楚要买多少保额，而买多少保额的出发点是意外险的真正意义是什么。
我也多次强调，意外险的真正意义在于意外伤残保障，这是其他任何险种都无法取代的责任。
其中，意外伤残保险金=意外伤残保额×伤残等级对应给付比例。
什么意思呢？举个例子：
上肢在肘关节以上缺失属于5级伤残，按60%赔付，买10万保额就赔6万，买万保额就赔60万。
仔细想想，一肢缺失很可能需要长期康复，长时间收入中断，甚至终身无法工作，已经严重影响正常生活。
这时如果意外险只赔6万，能解决多大的问题？
万一这事发生在家庭经济支柱身上，对家庭经济影响巨大，房贷、车贷还不上不说，生活质量必然下降。
这就是伤残最直接的影响。
所以，建议意外险能覆盖年收入10-20倍，以保证伤残后的正常生活。
二、买哪个产品？
基于意外险的意义，建议成人意外险保额至少应该做到万，所以主要对比一下大护甲2号、大护甲3号、小蜜蜂2号超越版、小米意外险这四款产品的百万保额版本。
四款产品横向对比如图所示，主要区别是标红部分，算是各有优劣吧。
1.投保年龄
大护甲2号、大护甲3号的万版本：仅限18岁-50岁
小蜜蜂2号超越版、小米意外险的万版本：18岁-60岁
2.健康告知
4款产品均有健康告知，但大护甲2号和大护甲3号的更加严格一点，而小蜜蜂2号超越版和小米意外险只要求身体无残疾且未罹患重大疾病即可。
3.医院要求
大护甲2号、大护甲3号：仅限二医院普通部，医院
小蜜蜂2号超越版、小米意外险：仅限二医院普通部，但医院
所以，如果常住地在上述区域，不建议投保小蜜蜂2号超越版和小米意外险。
4.意外住院津贴
大护甲2号、大护甲3号：无免赔天数，单次限90天、全年限天
小蜜蜂2号超越版：前3天免赔额，单次限90天、全年限天
小米意外险：前3天免赔额，单次限60天、全年限90天
5.交通意外额外赔
一个前提：小到猫抓狗咬，大到航空意外，都属于意外范畴，只是如果有交通意外额外赔的责任，会多赔一笔钱。
这一点上，小米意外险不包含乘坐或驾驶非营运汽车，其余三款产品均包含。
举个例子，假设分别购买大护甲2号、大护甲3号、小蜜蜂2号超越版、小米意外险的万版本，五一驾驶自驾车外出不幸身故，则：
大护甲2号赔付：万+30万+30万=万
大护甲3号赔付：万+30万+30万=万
小蜜蜂2号超越版赔付：万+30万+30万=万
小米意外险赔付：万
如果出行以乘坐交通工具为主，特别是驾乘私家车，就不要选小米意外险了。
6.猝死保障
首先需明确：猝死是疾病，而非意外。
猝死保障需
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