由于近一两年内，保险业的各种黑料接踵而至，保险的口碑跌入谷底。周围的人对保险的态度也顺势发生了一些改变，抨击保险的声音不绝于耳。
那天，跟一位朋友聊天的时候，无意中聊到了保险，他那义愤填膺的态度，俨然一位正义之士，正在仗剑除恶一般。我稍微反驳了几句，就惹得他面红耳赤，仿佛要把我大切十八块。
最后，他拿出杀手锏，抛出一个他自以为稳操胜券的问题，准备给我致命一击的时候，没想到却让我反败为胜。
他说道，保险条款有意设置了诸多陷阱，目的就是要在理赔时方便保险公司耍赖。
他举了个例子：当意外摔倒或者被撞伤，在发生意外当时可能没有什么明显身体反应，而是在过了十天半个月后，才出现身体伤痛甚至内伤。他还举出了一个实例，就是他们公司一位同事，不小心把脚扭伤了，当时感觉并不严重，可是过了两三天后却越来越严重，最后还住院治疗花了一万多才搞定。
他想刁难我的问题是，因为很多意外都是有潜伏期的，内伤也不会立刻表现出来。假如某人发生类似他这位同事的情况，投保了意外险，10月10日发生意外但并没有明显的伤痛，10月12日意外险到期，10月15日发现之前的意外导致了身体伤害。这种情况并不少见，意外保险能赔吗？
其实，他当然认为不会赔的，所以才想借此刁难我，哪知道这“致命一击”却是打在了他自己身上。
首先，我告诉他，这种情况，意外险是要赔的。
他先是愣了一下，他的表情告诉我他并不相信。于是，我在网上随便找了一款意外险，把条款打开让他自己看，他顿时哑口无言。
这项条款叫作“责任期”。即便责任期超过了保险期限，只要发生意外事件的时间在保险期限内，同样可以获得理赔。被保险人不用担心发生意外到伤害显现有一个潜伏期的问题，充分体现了保险的人性化。
实际上，保险的条款代表的就是保险的功能。没有任何一项产品是完美无缺的，当然也包括保险。现在网上常常有人刻意去放大保险产品的不足，用“坑”、“骗”、“黑”等尖酸刺耳的词汇来“黑化”保险。
我认为这是保险发展中一个必然的阶段，是好事。正是这些刺耳的声音，才能督促保险业向好发展。
但我们也要正确认识这些不和谐的声音，客观地理解商业保险作为市场化的商品，跟你买手机、买衣服等消费没有本质的区别。既然手机和衣服不可能毫无缺点，又何必一定要对保险那么苛刻呢？
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