意外保险纵然有千般好，如果没买对，和买了一堆空气没什么区别，还不如废铜烂铁，有时候还把我们气得够呛。阿保深知大家的忧虑，这不赶紧送上意外险投保最实用攻略，帮助大家挑选高性价比意外险，买保险路上不踩坑。话不多说，赶紧看看这套实用意外险投保攻略都有什么吧~
一、优先选择综合意外险
意外险根据功能有综合性意外险和特殊功能意外险，特殊功能意外险有旅游意外险、交通意外险和航空意外险等。
为什么要优先选择综合意外险呢？
因为综合性意外险包含的保障内容较全面，不管是交通意外还是火灾事故，亦或是无故遭雷劈，从而导致的身故、伤残或医疗花费，只要符合保险合同，综合意外险都能赔。
所以，建议成年人购买的第一份意外险一定要是综合意外险，因为很多成年人出差较多，还可以配置上旅游意外险和航空意外险，这样保障更加全面。
二、一年期意外险可真香
市面上的意外险主要分为两类：一年期消费型意外险和长期意外险。
一年期消费型意外险：消费型，顾名思义花完就没有了，假如小明买了一份一年期意外险，在这一年内，发生意外伤残了，保险公司根据合同进行赔付；一年到期安然无恙，交的钱不会退给小明，保障时间也结束了。一年期消费型意外险的好处是，保障全面，伤残1-10等级都会赔付，而且保费低，每年也就几百元，保额万，十分推荐！
和一年期意外险对应的是返还型长期意外险，阿保强烈不建议大家买返还型意外险。
返还型意外险听起来不错，既能保障风险，到期后还能返还保费。
但是你有没有想过，每年比一年期意外险多交0多的保费，再加上通货膨胀，30年后，返还的保费早就不值多少钱了，而且很多返还型意外险都不保普通伤残，只保高残，也就是说，小明每年交多保费，结果出了意外事故，缺了一条胳膊，保险公司竟然一分钱都不会赔，原因是没达到高残程度，你说你怒不怒！
相比之下还是一年期意外险性价比更高！
三、意外险保额因人而异
成年人由于家庭责任较重，意外身故和伤残的保额一定要高，成年人尤其是家庭的顶梁柱，意外险的保额要更高，综合家庭支出水平、孩子教育费用、车贷和房贷来定，这样一旦一家之主不幸身故，家庭还能正常生活下去。
小孩子的意外险保额不用买太高，因为买太高也没用。国家明确规定：未满10岁的儿童，其保险金死亡给付总和要控制在20万元之内；满了10岁但是在十八岁以下的儿童身故保险金的给付总和要控制在50万元之内。
老年人也不需要买太多保额，因为老人意外身故概率较大，保险公司也不会让投保人选择太高保额。即使能选高保额，保费也是贵吓人，根本没必要。
四、意外险责任怎么选？
成年人
成年人的意外保障责任更要侧重意外身故和意外伤残，而且保额越高越好，保障越全面越好，最好有猝死保障。
我们都知道很多意外险是不保猝死的，成年人尤其是家庭经济支柱，工作压力很大，而且还承担着重大的家庭责任，一旦不幸猝死，留下一家老小又该如何生存。所以，买一份保猝死的意外险是非常有必要的。
未成年人
未成年人要更侧重意外伤残和意外医疗部分，孩子活泼好动，发生意外事故的概率也较大，往医院跑的次数少不了，再加上一些好的药品都是进口的，所以意外医疗部分要能报销社保外用药，最好没有免赔额，报销比例也要高。
家中老人
老人更侧重意外身故和意外医疗，意外身故不用多说，老人的身故概率更大；再加上老人身体越来越不好，意外医疗保障要全，最好涵盖社保外用药，报销比例要高。
高危职业从业者
另外，意外险由于对特殊职业有要求，所以建议高危职业从业者可以选择一些针对高危职业的意外险，而不要贸然选择普通意外险，免得后续出现理赔纠纷。
以上便是阿保整理的意外险投保最实用攻略，大家是不是有种豁然开朗的感觉呢？意外险虽然责任比较简单，也得要好好挑选。阿保听到不少客户在懊悔，说是买错了意外险，真到出险时起不上作用不说，还生一肚子气，气来气去也不知道该怪谁。所以，大家在挑选意外险时，一定要明确自身需求，再结合以上投保攻略，就能买到高性价比的实用意外险啦~
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