核心提示：意外险怕是大家买得最多的保险。虽然保费不贵，可市面上意外险数目庞大，种类繁多，实在挑花眼。其实意外险挑选也有讲究，可要认准这几点。
意外险一般提供这三种保障内容：身故或伤残保障、意外医疗费用报销、住院津贴。
这三种保障两两组合，或是三者合一，再将意外成因细化分类，就搭配成了市面上我们看到的这些意外险。
那怎样才能从这么多的意外险中挑到不错的产品呢？这就要注意这几点了：
首先，意外事故保障范围要广。
意外险的配置跟别的保险不太一样，保障宜多不宜精。
有的人觉得自己每天上下班，公共交通方面的风险最高，于是投保了公共交通意外险。
但公共交通意外险里经常有一个BUG，就是发生交通事故的时候被甩出车外，就很难判断究竟是在车上受的伤，还是在车外受的伤。
于是在这种情况下，公共交通意外险大多是会被拒赔的。
如果真的担心交通意外风险，其实可以在已投保意外险的基础上，再增加公共交通意外保障。
这样的话，身故与伤残保额可以叠加，而且投保一年期的意外险非常便宜，也不用担心保费太贵成为负担。
其次，选择意外医疗赔付的时候，尽量选0免赔报销比例高的产品。
大多数情况下，意外医疗都是限制在社保目录内的，能够报销的额度就会比较有限，0免赔、%报销的意外医疗保障才能在有限的额度内争取赔付最大值。
再次，挑选合适的增值保障。
意外身故/伤残跟意外医疗是意外险的标准配置，在此基础上，很多公司会附加一些额外的保障，如上文提到的住院津贴，还有近几年来比较热门的猝死身故保障等。
菜友们在挑选这些的时候可以考虑一下自己的情况，比如经常熬夜加班的，突发急病的概率会高于普通人，那么可以选择附加突发疾病身故（如猝死）的意外险。
而一些没有医保的人群，则可以将侧重点放在住院津贴上，毕竟理赔能多一点是一点
说了这么多，大家肯定会问这样的意外险哪里有？这里就给大家挑选了三款不错的意外险。
▌01三款产品图表对比
我们先看看三款意外险的详细对比：
（点即可查看大图）
三款产品都是全国可投保的产品，需要注意的是，表格中的相关内容具体参照保单合同，其合同约定高于条款，不影响保险责任与理赔。
▌02三款产品优缺点对比
1、安心无忧
★产品优点：
保障档级选择较多；
三款产品中意外医疗保障额度最高；
含额度较高的住院津贴。
★产品缺点：
免责条款数量最多；
投保职业限制较多，出租车司机、孕妇、无业、待业、家庭主妇、下岗者及一些特殊情况的退休人员不能投保；
除了意外身故，无其他身故保障。
2、安意保
★产品优点：
可投保年龄范围较广；
投保限制最少，出租车司机、家庭主妇、无业人员都可投保；
无健康要求，在这三款产品中，被保人如因自身的精神疾病导致意外伤害，只有安意保是赔付。
含突发疾病身故保障，保障相对全面。
★产品缺点：
无住院津贴；
保单责任生效时间较迟，最快于保单生成后第7天零点生效，其余两款皆是次日零点生效。
3、小雨伞成人意外
★产品优点：
保费最便宜。
★产品缺点：
免责条款数量较多；
投保有健康要求，曾患/正患恶性肿瘤、癫痫等疾病的人不能投保；
无住院津贴，无其他身故保障。
另外需要注意的是，意外险的意外医医院范围规定医院，医院的就医花费是明确不赔的。
如安心无忧规定，医院的就医均不给予理赔；安意保规定，北京平谷区、怀柔区、医院的就医均不予理赔。
▌03投保建议
综合来看，安意保整体性价比较高，保障比较全面，是叠加风险保障的最佳选择。
而对于没有医保的人群来说，安心无忧的住院津贴则比较友好，能补充一些因意外导致的住院花费。
金额较有限且无健康隐患的人群，则可投保小雨伞成人意外。
但不论投保哪一种，一定要看清楚免责条款，在理赔时才能避免一系列无意义的纠纷，顺利拿到理赔金。
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