■本文是「臻保」第19篇原创文章■
大家好，我是阿举。
理赔是保险服务中很重要的环节，对一线经纪人而言，理赔环节是客户对销售人员的一次检验，也是我们专业度的一种体现。
保险产品（责任）决定了保险理赔结果，而通过保险理赔也有助于我们更好的了解保险、购买保险。
所以，我将年办理过的几次保险理赔分享出来，以案例的方式，展现不同产品的功能、投保注意点。
年理赔案件汇总
人身保险——健康险/医疗险：1件——意外险：3件
财产保险——雇主责任险：3件
以下精选其中的三个案例做为分享（按时间顺序编排）。
Case.1
年5月-意外险理赔案例
保险产品：安联安泰百万意外保障计划；承保公司：安联财险；保费：元；被保险人：D先生/50岁保险责任：10万意外伤残/身故+医疗（含自费）+住院津贴；投保时间：年12月4日；出险时间：年4月17；事件经过：D先生于年4月17日下班途中，驾驶电动车意外滑倒，导致左踝骨骨折，后住院治疗12天，共花费医疗费用.30。
理赔结果医疗费用：社保结算.87，商业保险结算，全额赔付；住院津贴：住院12天，共元，全额赔付。
划重点
一般来说一年期意外险的主要保险责任有三：伤残/身故、意外医疗、住院津贴；
身故：一次性赔付、伤残：1—10级按比例赔付、意外医疗：按比例报销、住院津贴：按住院天数赔付；
市面上的意外险产品形形色色，但万变不离其宗，自己在挑选意外险时除了对比保费，更重要的是：
①.区分自己所从事的工作（职业风险等级）是否满足投保要求？②.区分意外医疗是否可以报销社保外用药的部分？
提示：
一般而言，可以做自费药医疗报销的意外险产品较不能报销自费药的保费更高，投保时可以将两者组合，获得全面的保险责任和更高保额，同时节约保费支出，弊端是需要经历两次保险理赔，理赔时效更久些。
Case.2
年8月-雇主责任险理赔案例
保险产品：苏黎世企业无忧雇主责任保险；承保公司：苏黎世保险；保费：元/人；被保险人：H公司保险责任：40万身故/伤残+4万医疗（含自费）+住院津贴元/天+误工费/月+法律诉讼费用10万+生活护理费用50元/天+一次性伤残就业补助金+食宿交通费+救护车费用；投保时间：年7月2日；出险时间：年7月27；事件经过：年7月27日，L员工在H公司厂区内上班时不慎摔伤，致左踝骨骨折、尾椎骨折，住院治疗6天，医疗花费共.26元，伤假休息三个月。
理赔结果：
医疗费用：社保结算.47，商业保险结算.79，全额赔付；
住院津贴：住院6天，共元，全额赔付；误工费：伤假3个月，共赔付，全额赔付。
划重点
在雇员工作期间及上下班途中，企业对员工负有安全保障义务，如果发生意外事件，导致员工伤残或死亡，企业需要承担相应的赔偿责任，这是企业的用工风险之一；市面上一般的雇主责任险保险责任比较单一且费率相对较高，且医疗报销的部分不报销自费药（社保内赔付），进行雇员增减也比较麻烦，需要区分各个岗位的职业类别、增减雇员需要进行先进行保费结算等；案例中的产品优势在于：①.可以报销员工因工伤/意外事件导致的医疗费用（含自费）、误工费用、住院津贴等；②.按行业类别计收保费，更方面、实惠；③.每年只结算两次保费（投保时一次、保单年度末一次，多退少补），中间增减雇员可以用邮件操作，无需再支付/退还保费，提升了时效、也更加便利企业；提示：
雇主责任险对企业应对用工风险而言非常有必要，比如一些中小制造型企业，他们的员工年龄偏大，无法为员工购买社保，如果出现意外事件，企业往往会面临较大额的赔偿，严重时甚至会影响企业运转。或者即使为员工购买了社保，其中仍有不少的部分需要企业自己承担，而雇主险亦可以作为社保的补充。
Case.3
年10月医疗险理赔
保险产品：复星联合乐健一生医疗保险；承保公司：复星联合健康保险；保费：.35；被保险人：J女士（4岁）保险责任：二医院住院医疗费用，万；投保时间：年7月18日；出险时间：年9月29；事件经过：J女士因支气管炎住院治疗7天，共花费.42。
理赔结果医疗费用：社保结算.10，商业保险结算.32，全额赔付。
划重点
医疗险大致划分为百万医疗/次中端医疗、中端医疗、高端医疗；几者主要区别在于就医的地域、医疗机构、结算方式等方面，当然不同的服务对应不同的保费档次；提示
如果需求仅想解决医疗费用保险，普通家庭更推荐0免赔的中端/次中端医疗，如果就医院或者对就医环境、效率、海外就医等方面有需求时，可以选择高端医疗。
保险是一个服务型行业，作为经纪人，我们与客户不仅仅是买和卖的关系，更多的时候，是你身边保险方面的顾问、一位服务者，让保险能真正服务到我们的生活，这种专业的服务存在于咨询、投保、理赔的每个阶段，与合同有效期等长、伴随终身！
下期为将你详细解读医疗险，欢迎
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