商业险理赔都需要对应的理赔资料，不同的险种对理赔资料会有所不同的要求，惠姐这之前的推文（干货
保险理赔需要提供哪些材料？）里有详细的列出不同险种所需要的理赔材料。
如果不幸少了一些理赔资料会严重理赔进度，比如病历在医疗险理赔中算是不可获缺了的材料了，医疗险理赔过程中如果少了病历，有相当的概率会被保险公司要求补充病历，否则暂时不赔付。
有一些马大哈的用户经常病历给弄丢了，等去理赔商业医疗险的时候才突然发现没病历不行，那这时候该怎么办呢？惠姐今天就带大家了解一下医疗险理赔过程，具体内容如下：
1.医疗险理赔最长时效期是多久？
2.病历丢了如何补求？
3.保险理赔为何需要病历？
一、医疗险理赔最长时效期是多久？
很医院打印材料以及递交材料给保险公司时间过长，会导致过了理赔时效，惠姐认为这种担心其实是多余的。
根据《保险法》第二十六条
人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
保险法规定，人寿险之外的保险申请理赔的时效为两年，人寿险为五年，理赔的时效期其实足够长，丢失的病历不是怎么大事，只要在在这段时间内补办，就不会影响理赔。
二、病历丢了如何补求？
医院对于病历都会留档，按照规定住院病历需要保存30年，门诊需病历15年，而且现在各地都在推行电子病历，如果病历丢了，医院补打印一份就好了。
医院会有规定，住院病历要一个星期的时间归档，归档后才能复印，如果比较着急理赔，可以出院前先找到当时的主治医生，把资料先拍照或者复印提供给保险公司；如果不急，那等一个星期后再去办就好了。
通常情况下理赔时只要求病历资料真实，不一定是原件。
实务上理医院医院公章就可以，当然如果理赔时提供了病历原件，后续又有需要，也不用担心，可以在理赔的时候或者核赔结束后，要求保险公司退回病历材料。
三、医疗理赔为何需要病历？
医疗险核赔最核心主要看这几点：
1.是否等待期出险；
2.是否符合健康告知；
3.是否属于保险责任范围内；
4.是否属于即症症。
病历是医生的诊断描述，能在相当大的程度上客观的解答以上的四大疑问，有了诊断病历就可以让核保人员进行初步的理赔过滤，比如等待期内出险，可以通过病历就可以马上看出来。
另外可以通过病历很快的查明是否属于保险责任范围内，有些时候甚至可以通过病马上判断这个客户是不是属于即症症，目前大多数商业医疗险都是对即症症做除外的。
那么哪些疾病才算既往症？既往症：指在本主险合同生效之前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状。通常有以下情况：
1、本主险合同生效前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；
2、本主险合同生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；
3、本主险合同生效前发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。
从定义看，哪些属于既往症其实相当明确。那些投保前，已经完全治愈，或影响不大的疾病，比如急性肺炎、上呼吸道感染、急性胃肠炎、急性阑尾炎、轻微擦伤等，不会被视为既往症。
病历是保险公司对商业医疗险做出是否理赔决定性的证据。
实务上保险公司核赔大多数情况下也是依据理赔病历来决定是否赔付，只有在一些有比较大嫌疑骗保或者可能存在不符健康告知或者大概率怀疑即往症的情况下，才会进行更深入的调查。
大多数小额理赔都是根据当前的病历来判断是否赔付，而这也是保险公司为何要求客户一定要提供病历才给理赔的核心原因。
结语
当然实务上医疗险理赔需要的不仅仅是病历，比如住院医疗险理赔所需要用的材料就挺多的:
通常情况下都需要被保险人提供病历（住院病案首页、住院病历、出院记录、各类检查报告和化验单原件（如有手术，需保存手术记录）、诊断证明、费用明细清单）；
住院费用发票，包括住院收费专用票据原件和复印件、医保费用结算单（发票名称、病历日期需要与报告相对应）；
被保险人身份证复印件；被保险人保单原件、复印件。
并且以上这些复印件需要加盖医院的公章，所以大家在收集材料的时候一定要仔细了,最好先确认好所有的理赔资料，一次性搞定，避免因材料不齐全来回补充，不仅影响理赔效率，也浪费时间。
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