钱江晚报·小时新闻记者梅丹
7月18日上午11点，杭州玉皇山路，一辆行驶中的电瓶车突然爆燃，一家三口受伤，其中父女俩伤势严重。7岁女儿全身95%面积烧伤，医院已下三次病危通知。
小时视频截图
在杭城的每一个街头，都有密集的电动车顶着烈日穿梭。看到爆燃的电动车视频，很多人的第一反应是：赶紧检查电动车安全隐患、买一份保险。
电动自行车能买保险吗？发生事故能赔多少？自燃能理赔吗？
带着这些疑问，记者咨询了杭州的保险人士。
电动自行车保险，主城区覆盖率低
人保杭州地区相关部门的邱经理告诉记者，人保几年前就开始推电动自行车保险，保费在百元以下的不少，基本上不超元。保障内容主要包含第三者责任险、车上人员意外、车辆损失的一揽子组合保险，大家关心的自燃，也是可以赔付的。
不过，由于电动自行车保险以普惠为主，保费不高，保额也不高，一般在10万—30万之间。据悉，电动自行车理赔中，第三者责任险占比最大，车上人员的人伤赔偿相对不高。
记者看到一份人保在售的“浙江电动自行车自燃保”产品，保费元，保险时间为一年，保额包含以下责任：电动自行车自燃损失0元，第三者责任20万元，车上人员责任险10万元。也就是说，就算顶格赔偿，理赔款也仅有十多万元，相对于高昂的烧伤治疗，杯水车薪。
从目前理赔数据来看，电动自行车的赔付中，以意外交通事故为主，自燃导致的赔付占比较少。按邱经理从业经验来看，杭州目前此类险种的覆盖面不高。尤其在主城区，推进较难，投保人主要集中在周边县域。
据透露，杭州人保上半年在杭州承保车辆11万辆，承担的风险保额为亿元。邱经理表示，很多保险公司都有电动自行车保险，整个行业数据，目前还没有做过统计。
医保覆盖的项目，西湖益联保都能理赔
事故发生后，不少市民都在为这个家庭担心医疗费用问题。其中，有一些平时关心保险的市民表示，如果这对父女买了百万医疗或者是西湖益联保就好了。
为什么这么说？记者据此咨询了西湖益联保的主牵头保险公司之一中国人寿杭州市分公司，其健康险负责理赔的邵先生告诉记者，西湖益联保作为杭州商业补充医疗保险，其保障较为全面，保额也相对较高。不过，由于无法知悉这对父女的身份证号，目前无法判断他们是否投保了西湖益联保。不过，如果他们投保了，该险确实可以帮助他们减轻很大一部分就医经济负担。
邵先生告诉记者，西湖益联保是跟着医保的，只要医保覆盖的项目，西湖益联保都能承保。
西湖益联保常见的承保责任有两类，一类是医保可报范围的甲、乙类项目，医保报销后剩下的部分，超过杭州医保大病起付线后，西湖益联保就可理赔，报销比例为80%；第二类则是医保目录外的种药品和三种材料（血液透析器、血液滤过器和人工关节）超额自费部分，超过1万元起付线后，2万以内按照65%报销，2万以上按照75%报销（或1万元起付线，1-3万按65%，3万以上按75%）。以上两项责任的保额封顶均为万元。据介绍，一般情况下，市民就医报销费用都不会超过这一数字。
据介绍，从目前的理赔来看，西湖益联保的赔付集中在第一类，第二类赔付金额仅占第一类的十分之一左右。
除了目前的治疗，我们还关心后续的康复情况。烧伤治疗，除了在当下需要花费巨额医疗费，后续的康复、皮肤修复等也需要持续花钱进行诊疗。那么，此类治疗，尤其是涉及皮肤修复，也就是接近整容的部分，西湖益联保承保吗？
邵先生表示，从目前来看，一些烧伤、摔伤，尤其是小孩子受伤后，进行整形美容的案例还是有的。但能否理赔需要看整形美容治疗时是否支持使用医保，原则上医保能覆盖的项目，西湖益联保都能承保。而针对一些医保未覆盖的整形美容项目，即使是进行了住院治疗，也无法进行相应的理赔。
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