理赔，一直是人们在购买保险时最关心的问题，甚至有的朋友宁愿牺牲性价比也要选择大品牌，认为大公司的理赔更有保障。那么，保险理赔真有那么难吗？小公司的理赔真的不如大公司吗？选择保险产品时应该首选性价比还是大品牌？
今天，苏打君将通过数据分析，为大家揭开保险理赔这层神秘的面纱。
一、15家保险公司理赔数据分析
耳听为虚，眼见为实，苏打君不和大家来虚的，还是直接给大家看数据吧。为了更直观地说明问题，苏打君收集了15家保险公司年上半年的理赔数据：
不知道大家看完后是什么感受，反正苏打君得出了两点结论：
·97%申请理赔的客户都能得到赔付：各大保险公司的赔付率都在97%以上，甚至更高，剩下不到3%的客户就是确实不符合理赔的条件了，大公司和小公司的赔付率相差不大。
·大公司和小公司的理赔速度都很快：基本都在2天以内完成赔付，不存在小公司比大公司理赔难的问题，甚至小公司的理赔速度更快。
其实，保险理赔都是严格按照合同条款进行的，跟保险公司的规模几乎没有关系。
为什么大家都以为保险理赔很难？
是不是有点意外，数据呈现出来的事实，跟大家的印象出入很大，为什么会这样呢？
其实这个问题也很容易理解，大家只需要思考这两个问题：为什么网上有那么多人骂医生，难道医生都喜欢乱开药、吃回扣？为什么那么多人骂交警，难道乱开罚单是普遍现象？
把这两个问题想明白了，就能理解为什么会觉得保险理赔难了。97%的客户获得理赔后不会大肆宣传保险的好，但是3%被拒赔的客户会和他遇到的每一个人说保险的坏，导致大家的认识出现偏差。
其实，说保险理赔难，不过是个误会而已。
理赔难不难，别光听人家怎么说，数据就摆在那，大家自己甄别，再决定要不要买保险。毕竟生病了、住院了，那都是自己的事，跟别人又没关系。
二、在什么情况下会被拒赔？
投保人和保险公司之间是一种合同关系，什么能赔、什么不能陪都规定得一清二楚。如果被拒赔了，原因无非就是这两种：
·不属于保险赔偿责任范围：比如重大疾病保险，保监会对重疾有明确的定义，跟客户自身的感受可能有偏差。比如，某儿童重疾险条款中关于双目失明的定义是双眼中较好眼的矫正视力低于0.02，而对于客户的感受来说，矫正视力0.03和0.02是相差不大的，但是根据条款规定就是不赔，客户的心理层面比较难接受。
·没有如实告知：有的客户投保时身体已经有异常（比如：高血压、高血脂等），以为保险公司查不出来，为了顺利承保或者少交保费，故意隐瞒不告知，理赔的时候被保险公司查到了过往的就诊记录，自然就不能赔了。健康异常如何投保，可以参考《生过小病还能买保险吗？健康告知应该注意什么？》《身体有异常，如何顺利带病投保？》这两篇文章。
所以，买保险一定要如实告知，只要如实告知，符合保险合同规定的责任范围，理赔就没什么问题。
三、重疾险投保要注意两点
通过分析保险公司的重疾险理赔数据，我们发现了两个规律：
·重疾险赔付的件均保额偏低，只有10万左右；
·常见高发重疾占全部重疾险理赔案件的70%以上。
所以，大家在购买重疾险时，一定要注意这两点：
1.买保险就是买保额
如果我问：“你买了多少保险？”我想，大部分人都会说“我每年交xx保费”，而不是“我的重疾保额有xx万”。重疾保险，重点不在于你交了多少保费，而在于你有多少保额。
很多人喜欢买返还型的重疾险，但是因为多了满期返还和身故责任，导致重疾保额非常低，保费却很高。
关于消费型保险和返还型保险哪个更划算，苏打君已经在《消费型保险和返还型保险哪个好？别再花冤枉钱了！》这篇文章中进行了分析。
对于绝大多数普通家庭来说，我都建议大家购买消费型重疾险，用较低的预算就能把保额做得很高。如果想了解消费型儿童重疾险，可以点击《热销儿童重疾险测评，谁最值得买？》这篇文章。
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